Оснивање без сопственог капитала: да ли је то могуће?

Сопствени капитал: шта захтева KfW, а шта очекује матична банка

За већину програма (на пример StartGeld 067 или ERP-Förderkredit KMU) KfW не захтева минимални сопствени капитал; формално се може финансирати до 100 % трошкова. Пошто, међутим, кредит иде преко Ваше матичне банке, а она заједно сноси ризик, банка у пракси углавном очекује 10–20 % сопствених средстава пре него што одобри кредит. Сопствени капитал побољшава кредитну способност, услове и вероватноћу одобрења.

Изузетак код преузимања предузећа и наследства: Овде је удео сопственог капитала често мање одлучујући, јер као обезбеђење служе текуће пословање са новчаним токовима и супстанцом. Припремамо Ваш захтев тако да матична банка пристане.

Могу ли да оснујем предузеће без сопственог капитала?

Да, то је могуће, пре свега код оснивања у области услуга и онлајн оснивања са малом потребом за капиталом и преко подстицајних кредита као што је KfW-StartGeld, који не захтева обавезно сопствени капитал. Потпуно без резерве ипак је захтевније.

Што је мања потреба за капиталом, то је лакше оснивање без сопственог капитала. Код капитално интензивних пројеката (производња, угоститељство) препрека је већа.

Колико сопственог капитала банка заиста жели?

Фиксне квоте нема, програми подстицаја дозвољавају до 100 % финансирања позајмљеним капиталом (Fremdfinanzierung). У пракси банке ипак радо виде 10–20 % сопственог капитала, јер он сигнализира личну одговорност и смањује ризик.

Ако недостаје сопствени капитал, то се често може надокнадити јемством, веома поузданим планирањем или обезбеђењем.

Који подстицај постоји без сопственог капитала?

Пре свега KfW-StartGeld (067): до 200.000 €, без обавезног сопственог капитала, са 80 % ослобађања од одговорности (Haftungsfreistellung). Ако додатно недостаје обезбеђење, ускаче банка за јемства јемством за случај неизвршења (Ausfallbürgschaft, до 80 %).

Какву улогу има банка за јемства (Bürgschaftsbank)?

Банка за јемства Ваше савезне покрајине преузима ризик обезбеђења, који не можете сами да покријете, до 80 % кредита. Тако матична банка може да финансира иако Вам недостаје обезбеђење.

Без матичне банке, преко „Bürgschaft ohne Bank“ (BoB), могуће је и директно јемство; највиши износ одређује банка за јемства одговарајуће савезне покрајине.

Да ли KfW-StartGeld заиста иде без сопственог капитала?

Да. StartGeld не захтева минимални сопствени капитал. Одлучујући су одржив концепт, добра кредитна способност и матична банка која подржава пројекат, а KfW ослобађање од одговорности (Haftungsfreistellung) у томе помаже.

Који ризици постоје при оснивању без сопственог капитала?

Искрено речено: без сопственог капитала цело финансирање је позајмљени капитал (Fremdkapital). То значи терет камате и отплате од самог почетка, мању резерву за неуспехе и већи ризик од проблема са ликвидношћу.

Зато планирајте посебно конзервативно, држите резерву ликвидности и проверите може ли субвенција као што је Gründungszuschuss (грант за оснивање, § 93 SGB III) да обезбеди Ваше трошкове живота у фази покретања.

Како да убедим банку без сопственог капитала?

Пословним планом који банка може да прихвати, реалним бројевима, доказаном стручном оспособљеношћу и, где је потребно, јемством. Што су концепт и финансијски план убедљивији, то ће банка пре заједно сносити недостајући сопствени капитал.

Управо ту почињемо: припремамо Ваша документа тако да Ваш пројекат делује финансијски изводљиво и без сопственог капитала.

Спољне везе ка званичним службама проверавамо при сваком ажурирању ове странице (датум видети горе). Садржај и услови могу се променити; меродаван је увек сам извор.