Gründen ohne Eigenkapital: Geht das?

Eigenkapital: was die KfW verlangt und was die Hausbank erwartet

Die KfW verlangt für die meisten Programme (zum Beispiel das StartGeld 067 oder den ERP-Förderkredit KMU) kein Mindest-Eigenkapital; formal sind bis zu 100 % der Kosten finanzierbar. Weil der Kredit aber über deine Hausbank läuft und diese das Risiko mitträgt, erwartet die Bank in der Praxis meist 10–20 % Eigenmittel, bevor sie zusagt. Eigenkapital verbessert Bonität, Konditionen und die Wahrscheinlichkeit einer Zusage.

Ausnahme bei Übernahme und Nachfolge: Hier ist die Eigenkapitalquote oft weniger entscheidend, weil das laufende Geschäft mit Cashflow und Substanz als Sicherheit dient. Wir bereiten deinen Antrag so vor, dass die Hausbank mitzieht.

Kann ich ohne Eigenkapital gründen?

Ja, das ist möglich, vor allem bei Dienstleistungs- und Online-Gründungen mit geringem Kapitalbedarf und über Förderkredite wie das KfW-StartGeld, das kein Eigenkapital zwingend voraussetzt. Ganz ohne Polster ist es aber anspruchsvoller.

Je geringer der Kapitalbedarf, desto leichter die Gründung ohne Eigenkapital. Bei kapitalintensiven Vorhaben (Produktion, Gastronomie) steigt die Hürde.

Wie viel Eigenkapital will die Bank wirklich?

Eine feste Quote gibt es nicht, Förderprogramme erlauben bis zu 100 % Fremdfinanzierung. In der Praxis sehen Banken aber gern 10–20 % Eigenkapital, weil es Eigenverantwortung signalisiert und das Risiko senkt.

Fehlt Eigenkapital, lässt sich das oft durch eine Bürgschaft, eine sehr belastbare Planung oder Sicherheiten ausgleichen.

Welche Förderung gibt es ohne Eigenkapital?

Allen voran das KfW-StartGeld (067): bis 200.000 €, ohne zwingendes Eigenkapital, mit 80 % Haftungsfreistellung. Fehlen zusätzlich Sicherheiten, springt die Bürgschaftsbank mit einer Ausfallbürgschaft (bis 80 %) ein.

Welche Rolle spielt die Bürgschaftsbank?

Die Bürgschaftsbank deines Bundeslandes übernimmt das Sicherheiten-Risiko, das du selbst nicht abdecken kannst, bis zu 80 % des Kredits. So kann die Hausbank finanzieren, obwohl dir Sicherheiten fehlen.

Ohne Hausbank ist über „Bürgschaft ohne Bank“ (BoB) eine Bürgschaft auch direkt möglich; den Höchstbetrag legt die Bürgschaftsbank des jeweiligen Landes fest.

Geht das KfW-StartGeld wirklich ohne Eigenkapital?

Ja. Das StartGeld verlangt kein Mindest-Eigenkapital. Entscheidend sind ein tragfähiges Konzept, eine saubere Bonität und eine Hausbank, die das Vorhaben mitträgt, die KfW-Haftungsfreistellung hilft dabei.

Welche Risiken hat die Gründung ohne Eigenkapital?

Ehrlich eingeordnet: Ohne Eigenkapital ist die gesamte Finanzierung Fremdkapital. Das bedeutet von Beginn an Lasten aus Zinsen und Tilgung, weniger Puffer für Rückschläge und ein höheres Risiko von Liquiditätsengpässen.

Plane deshalb besonders konservativ, halte eine Liquiditätsreserve vor und prüfe, ob ein Zuschuss wie der Gründungszuschuss (§ 93 SGB III) deinen Lebensunterhalt in der Anlaufphase sichern kann.

Wie überzeuge ich die Bank ohne Eigenkapital?

Mit einem bankfähigen Businessplan, realistischen Zahlen, nachgewiesener fachlicher Eignung und, wo nötig, einer Bürgschaft. Je überzeugender Konzept und Finanzplan, desto eher trägt die Bank das fehlende Eigenkapital mit.

Genau hier setzen wir an: Wir bereiten deine Unterlagen so auf, dass dein Vorhaben auch ohne Eigenkapital finanzierbar wirkt.

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