Bürgschaften & Sicherheiten
Bürgschaft – Finanzierung trotz fehlender Sicherheiten
Wenn der Bank Sicherheiten fehlen, übernimmt die Bürgschaftsbank bis zu 80 % des Kredits. Wir bereiten deinen Bürgschaftsantrag bankfähig vor, auf Wunsch direkt über „Bürgschaft ohne Bank“.
bis 80 %
verbürgt
bis 2,0 Mio €
Bürgschaft
4,9
bei Google
Seit 2018
Erfahrung
- Bis zu 80 % des Kredits verbürgt
- Auch ohne Hausbank (BoB) bis 250.000 €
- Kombinierbar mit KfW & Landesförderbanken
- Kostenlos & unverbindlich
- Antwort in 24 h
- Keine Verpflichtung
Qualifikation & Erfahrung
Dein Vorhaben in erfahrenen Händen.
Unsere Nachweise und Erfahrungswerte auf einen Blick.
4,88 / 5
92 Bewertungen auf ProvenExpert
Stand: September 2026
750+
erstellte Businesspläne
Seit 2018
Registrierung
BAFA-Beraterregister
Pavel Deuble, Unternehmensberater
Berater-ID 191790
Was bedeutet das für dich?
Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle. Pavel Deuble, Berater-ID 191790. Deine BAFA-geförderte Beratung muss durch einen gelisteten Berater erfolgen.
Trägerzulassung
AZAV-zugelassener Träger
UW Unternehmensweg GmbH, unsere Schwesterfirma
AZAV-Trägerzulassung Z-000392-2
Was bedeutet das für dich?
AVGS-Maßnahmen dürfen nur zugelassene Träger durchführen. Das übernimmt unsere Schwesterfirma UW Unternehmensweg GmbH, Leverkusen.
Unsere Leistung
KfW-Finanzierungsbegleitung
Wir stellen die Unterlagen für deinen Kreditantrag zusammen, den deine Hausbank an die KfW weiterreicht, und bereiten dich auf das Bankgespräch vor.
In der Praxis: Seit 2018 haben wir über 750 Businesspläne erstellt. 99 % der von uns begleiteten Gründungszuschuss-Anträge wurden bewilligt (intern dokumentiert). Der Gründungszuschuss ist eine Ermessensleistung nach § 93 SGB III; über die Bewilligung entscheidet die Agentur für Arbeit.
Erfahrungswerte & Förderhinweise
Gelistet im BAFA-Beraterregister, AVGS-Maßnahmen über den AZAV-zugelassenen Träger UW Unternehmensweg GmbH
4,88 von 5 bei ProvenExpert
Aus 92 Bewertungen auf ProvenExpert (Stand: Oktober 2026).
Was ist eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank?
Viele Finanzierungen scheitern nicht am Konzept, sondern an fehlenden Sicherheiten. Hier springt die Bürgschaftsbank deines Bundeslandes ein: Sie übernimmt eine Ausfallbürgschaft gegenüber deiner Hausbank, so erhält die Bank die nötige Sicherheit und kann den Kredit vergeben.
Die Bürgschaft ersetzt also fehlende Sicherheiten. Den Kredit selbst zahlst du wie gewohnt zurück; die Bürgschaft sichert lediglich das Risiko der Bank ab.
Konditionen im Überblick (Stand 2026)
Die genauen Entgelte unterscheiden sich je Bundesland und können sich ändern (Stand 2026). Wir prüfen die für dich passende Variante.
- Verbürgt werden bis zu 80 % des Kreditrisikos
- Bürgschaftshöchstbetrag in der Regel bis 2,0 Mio € pro Unternehmen, bundesweit einheitlich (auch in NRW)
- Laufende Provision auf den verbürgten Betrag plus einmaliges Bearbeitungsentgelt (je nach Land/Programm)
- „Bürgschaft ohne Bank“ (BoB): bis 250.000 € direkt bei der Bürgschaftsbank, noch vor dem Hausbankgespräch
Voraussetzungen für eine Bürgschaft
Die Vorprüfung deines Vorhabens durch die Bürgschaftsbank ist kostenlos. Entgelte fallen erst an, wenn die Bürgschaft tatsächlich übernommen wird.
- Ein tragfähiges Konzept: Die Bürgschaft ersetzt fehlende Sicherheiten, nicht ein schwaches Geschäftsmodell
- Persönliche Kreditwürdigkeit und Bonität des Antragstellers, ohne gravierende negative Merkmale
- Ein kleines oder mittleres Unternehmen, eine Gründung oder eine freiberufliche Tätigkeit
- Ein bankfähiger Businessplan mit Finanzplan und Liquiditätsplan als Entscheidungsgrundlage
Was kostet eine Bürgschaft?
Diese Kosten kommen zusätzlich zu den Kreditzinsen deiner Hausbank. Sie sind der Preis dafür, dass eine ansonsten nicht finanzierbare Investition möglich wird. Die genaue Höhe rechnen wir vorab mit dir durch.
- Einmaliges Bearbeitungsentgelt: ca. 1 % des Bürgschaftsbetrags (zzgl. USt.), fällig bei Ausstellung der Bürgschaft
- Laufende Bürgschaftsprovision: ca. 1–1,5 % pro Jahr auf den verbürgten Betrag (zzgl. USt.), jährlich über die Laufzeit
Muss ich trotz Bürgschaft persönlich haften?
Ja, in der Regel teilweise. Auch wenn die Bürgschaftsbank bis zu 80 % des Bankrisikos übernimmt, verlangt sie üblicherweise eine persönliche Mithaftung der wesentlichen Gesellschafter für den verbürgten Kredit.
Die Ausfallbürgschaft schützt also die Bank, entlässt dich aber nicht vollständig aus der persönlichen Verantwortung. Das sprechen wir offen an: Eine realistisch eingeplante Mithaftung ist besser, als später überrascht zu werden. Wir besprechen vorab mit dir, in welchem Umfang eine Mithaftung in deinem Fall realistisch ist.
Wann ist eine Bürgschaft sinnvoll?
Eine Bürgschaft lohnt sich vor allem, wenn:
- dir für den geplanten Kredit ausreichende Sicherheiten fehlen
- du gründest, wächst, investierst oder einen Betrieb übernimmst
- du eine KfW- oder Landesförderbank-Finanzierung ergänzen möchtest
- du über „Bürgschaft ohne Bank“ zuerst die Zusage sichern willst
So läuft eine Bürgschaft ab
- Weg wählen: klassisch über die Hausbank oder vorab direkt als „Bürgschaft ohne Bank“ (BoB)
- Unterlagen einreichen: Businessplan, Finanzplan, Liquiditätsplan und Sicherheitenübersicht
- Kostenlose Prüfung durch die Bürgschaftsbank auf Machbarkeit und Tragfähigkeit
- Bürgschaftszusage: Die Bürgschaftsbank sagt die Ausfallbürgschaft bis zu 80 % zu
- Kreditvergabe: Die Hausbank vergibt den Kredit mit der Bürgschaft als Sicherheit
- Laufzeit: Du tilgst den Kredit wie gewohnt, die Bürgschaftsprovision läuft jährlich mit
So unterstützen wir dich
- Analyse deiner Sicherheitenlücke und des passenden Wegs (BoB oder über die Hausbank)
- Bankfähiger Businessplan und Finanzplan als Grundlage der Bürgschaft
- Vorbereitung des Bürgschaftsantrags und Abstimmung mit Bürgschaftsbank & Hausbank
- Kombination mit KfW-Förderkrediten und Landesförderbank-Programmen
Persönliche Beratung, kein Callcenter
Du hast einen festen Ansprechpartner, der dein Vorhaben kennt und dich von der ersten Idee bis zur Umsetzung begleitet. Auf Augenhöhe, transparent und auf deine Situation zugeschnitten.
- Fester Berater statt wechselnder Bearbeiter
- Bankerprobte, förderkonforme Unterlagen
- Begleitung bis ins Gespräch mit Bank oder Behörde
Mehr Wissen zum Thema
Anlaufstellen
Wichtige Anlaufstellen zur Unternehmensfinanzierung
Diese Institutionen sind für die Finanzierung deines Vorhabens relevant, von der Förderbank über die Bürgschaftsbank bis zur Hausbank. Wir kennen die Anforderungen aller und bereiten deinen Antrag passend vor.
KfW – Förderbank des Bundes
Zinsgünstige Förderkredite für Gründung, Investition und Wachstum (z. B. ERP-Förderkredit KMU). Beantragung läuft über deine Hausbank.
Landesförderbanken
Regionale Förderkredite, Zuschüsse und Bürgschaften je Bundesland: NRW.BANK, L-Bank, LfA Bayern, IBB, IFB u. a.
Bürgschaftsbanken
Ausfallbürgschaften (bis 80 %), wenn dir bankübliche Sicherheiten fehlen. Je Bundesland gibt es eine eigene Bürgschaftsbank.
Bürgschaften erklärt · Du bist hier
Mittelständische Beteiligungsgesellschaften (MBG)
Stilles Beteiligungskapital und Mezzaninekapital zur Stärkung deiner Eigenkapitalbasis, in jedem Bundesland vertreten.
BAFA
Zuschuss zu Beratungskosten über die „Förderung unternehmerischen Know-hows“: 50 % bis 80 % je nach Unternehmenssitz, Antrag vor Beratungsbeginn.
Förderdatenbank des Bundes
Offizielles Verzeichnis aller Förderprogramme von Bund, Ländern und EU, durchsuchbar nach Vorhaben und Region.
IHK & Handwerkskammer
Kostenlose Erstberatung, Finanzierungssprechtage und, für Förderanträge, die fachkundige Stellungnahme zur Tragfähigkeit.
Hausbank (Sparkasse, Volks-/Geschäftsbank)
Erste Anlaufstelle für die Finanzierung: Förderkredite laufen über das Hausbankprinzip: Die Hausbank prüft und reicht den Antrag an die Förderbank weiter.
Den passenden Fördermix stellen wir für dich zusammen. KfW, Landesförderbank, Bürgschaft, Beteiligung oder Hausbankdarlehen: Wir wählen die richtige Kombination und bereiten deinen Antrag bankfähig vor.
Offizielle Quellen, Merkblätter & Flyer
Die maßgeblichen Primärquellen zum Nachlesen: Merkblätter und Programmseiten der zuständigen Förderstellen sowie die einschlägigen Gesetzestexte.
Externe Links zu offiziellen Stellen, geprüft am 19.06.2026. Inhalte und Konditionen können sich ändern; maßgeblich ist stets die Quelle selbst.
Video-Stimmen
Erfahrungen aus erster Hand
Sieh, wie Gründerinnen und Gründer den Weg in die geförderte Selbstständigkeit erlebt haben, mit Klarnamen und auf Wunsch nachprüfbar.
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Häufige Fragen zur Bürgschaft
Wie hoch kann eine Bürgschaft sein?
Die Bürgschaftsbank verbürgt bis zu 80 % des Kreditrisikos, der Bürgschaftshöchstbetrag liegt in der Regel bei bis zu 2,0 Mio € pro Unternehmen. Dieser Betrag gilt bundesweit einheitlich, also auch in NRW. Für größere Volumina gibt es Landesbürgschaften. Stand 2026.
Geht eine Bürgschaft auch ohne Hausbank?
Ja. Über „Bürgschaft ohne Bank“ (BoB) kannst du in NRW bei einem Bürgschaftsbedarf bis 250.000 € direkt bei der Bürgschaftsbank starten, verbürgt werden bis zu 80 %. Du holst die Zusage vorab ein und gehst damit gestärkt ins Bankgespräch.
Was kostet eine Bürgschaft?
Üblich sind ein einmaliges Bearbeitungsentgelt von ca. 1 % des Bürgschaftsbetrags sowie eine laufende Provision von ca. 1–1,5 % pro Jahr auf den verbürgten Betrag (jeweils zzgl. USt.), zusätzlich zu den Kreditzinsen deiner Hausbank. Die Vorprüfung durch die Bürgschaftsbank ist kostenlos. Die genaue Höhe rechnen wir vorab mit dir durch.
Muss ich trotz Bürgschaft persönlich haften?
In der Regel teilweise: Die Bürgschaftsbank verlangt meist eine persönliche Mithaftung der wesentlichen Gesellschafter. Die Bürgschaft sichert das Risiko der Bank, ersetzt aber nicht vollständig deine persönliche Verantwortung. Wir besprechen vorab mit dir, in welchem Umfang eine Mithaftung realistisch ist.
Eignet sich eine Bürgschaft auch für Gründer?
Ja, gerade in der Gründungs- und Wachstumsphase fehlen oft Sicherheiten. Die Ausfallbürgschaft macht die Finanzierung erst möglich und lässt sich gut mit KfW-Krediten und Landesförderbank-Programmen kombinieren.
Finanzierung trotz fehlender Sicherheiten
Im kostenlosen Erstgespräch prüfen wir deine Sicherheitenlücke und den passenden Bürgschaftsweg.