Основание бизнеса без собственного капитала: возможно ли это?

Собственный капитал: чего требует KfW и чего ожидает домашний банк (Hausbank)

Для большинства программ (например, StartGeld 067 или ERP-Förderkredit KMU) KfW не требует минимального собственного капитала; формально можно финансировать до 100 % расходов. Но поскольку кредит проходит через Ваш домашний банк (Hausbank), который разделяет риск, на практике банк, как правило, ожидает 10–20 % собственных средств, прежде чем одобрить. Собственный капитал улучшает кредитоспособность, условия и вероятность одобрения.

Исключение при приобретении предприятия и преемственности: здесь доля собственного капитала часто менее важна, потому что действующий бизнес с денежным потоком и имущественной базой служит обеспечением. Мы готовим Вашу заявку так, чтобы домашний банк пошёл навстречу.

Можно ли основать бизнес без собственного капитала?

Да, это возможно: прежде всего при основании сервисного или онлайн-бизнеса с небольшой потребностью в капитале и с помощью льготных кредитов, таких как KfW-StartGeld, для которого собственный капитал не обязателен. Но совсем без запаса это сложнее.

Чем меньше потребность в капитале, тем проще основать бизнес без собственного капитала. Для проектов, требующих большого капитала (производство, общественное питание), порог выше.

Сколько собственного капитала банку нужно на самом деле?

Фиксированной доли нет, программы поддержки допускают до 100 % заёмного финансирования. Но на практике банки хотели бы видеть 10–20 % собственного капитала, потому что он сигнализирует о собственной ответственности и снижает риск.

Если собственного капитала не хватает, это часто можно компенсировать поручительством, очень надёжным планированием или обеспечением.

Какая поддержка есть без собственного капитала?

Прежде всего KfW-StartGeld (067): до 200.000 €, без обязательного собственного капитала, с освобождением домашнего банка от ответственности на 80 % (Haftungsfreistellung). Если дополнительно не хватает обеспечения, выручает поручительский банк с поручительством на случай неплатежа (Ausfallbürgschaft, до 80 %).

Какую роль играет поручительский банк (Bürgschaftsbank)?

Поручительский банк Вашей федеральной земли берёт на себя риск обеспечения, который Вы не можете покрыть самостоятельно, — до 80 % кредита. Так домашний банк может финансировать, несмотря на нехватку у Вас обеспечения.

Без домашнего банка через «Bürgschaft ohne Bank» (BoB, поручительство без банка) поручительство возможно и напрямую; максимальную сумму устанавливает поручительский банк соответствующей федеральной земли.

Можно ли действительно получить KfW-StartGeld без собственного капитала?

Да. StartGeld не требует минимального собственного капитала. Решающее значение имеют жизнеспособная концепция, безупречная кредитоспособность и домашний банк, который поддерживает проект; освобождение банка от ответственности со стороны KfW в этом помогает.

Какие риски у основания бизнеса без собственного капитала?

Честная оценка: без собственного капитала всё финансирование является заёмным капиталом. Это означает нагрузку по процентам и погашению с самого начала, меньший запас на случай неудач и более высокий риск дефицита ликвидности.

Поэтому планируйте особенно консервативно, держите резерв ликвидности и проверьте, может ли субсидия, такая как стартовый грант (Gründungszuschuss, § 93 SGB III), обеспечить Ваше содержание на начальном этапе.

Как убедить банк без собственного капитала?

С бизнес-планом, отвечающим требованиям банка, реалистичными цифрами, подтверждённой профессиональной пригодностью и, где необходимо, поручительством. Чем убедительнее концепция и финансовый план, тем скорее банк готов принять отсутствие собственного капитала.

Именно здесь мы и помогаем: мы готовим Ваши документы так, чтобы Ваш проект выглядел финансируемым и без собственного капитала.