Bilgi · KfW desteği
KfW girişimci kredisi: tutar, koşullar ve başvuru
Girişimciler için en önemli destek kredisi: StartGeld (067) ve ERP-Förderkredit (077). Tutar, ana banka ilkesi (Hausbankprinzip), koşullar ve başvuru hakkında kontrol edilmiş yanıtlar; özkaynak olmadan da.
Kontrol eden: Pavel Deuble
Girişim danışmanı ve BAFA'ya kayıtlı işletme danışmanı
Ücretsiz ön görüşme
Projeniz hakkında konuşalım.
30 dakikada sorularınızı ve doğru sonraki adımı netleştiriyoruz.
30 dakika · ücretsiz · bağlayıcı değil
Bu sayfada
- KfW girişimci kredisi nedir?
- Girişimciler için hangi KfW programları var (067 ve 077 karşılaştırması)?
- KfW girişimci kredisinin tutarı nedir?
- KfW girişimci kredisine nasıl başvururum (ana banka ilkesi)?
- KfW girişimci kredisini özkaynak olmadan alabilir miyim?
- Faizler ve koşullar 2026'da nasıl?
- Kredi hakkında kim karar verir: KfW mi, banka mı?
- Sorumluluktan muafiyet (Haftungsfreistellung) nedir?
- Schufa kaydı olsa da KfW kredisini alabilir miyim?
- KfW girişimci kredisi reddedilirse ne yapmalı?
KfW girişimci kredisi nedir?
KfW girişimci kredisi, devlete ait KfW bankasının işletme kuruluşları ve genç işletmeler için sunduğu düşük faizli bir destek kredisidir. Yatırımları ve işletme sermayesini, normal bir banka kredisinden daha iyi koşullarla finanse eder.
“KfW girişimci kredisi”, burada birkaç programın ortak adıdır: başta StartGeld (067) ve ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge (077) olmak üzere.
Girişimciler için hangi KfW programları var (067 ve 077 karşılaştırması)?
İki temel program var: 200.000 €'ya kadar projeler için ERP-Gründerkredit – StartGeld (067) ve daha büyük sermaye ihtiyacı ile işletme devirleri (Unternehmensnachfolge) için ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge (077).
Pratik kural: 200.000 €'ya kadar StartGeld (067), bunun üstünde veya işletme devrinde 077. İkisi de ana banka üzerinden yürür.
KfW girişimci kredisinin tutarı nedir?
StartGeld (067), 200.000 €'ya kadar kredi sunar (bunun 80.000 €'ya kadarı işletme sermayesi içindir). ERP-Förderkredit (077) ise bunun ötesinde kalan, daha büyük projeler ve işletme devralmaları için gereken sermaye ihtiyacını karşılar.
KfW girişimci kredisine nasıl başvururum (ana banka ilkesi)?
Doğrudan KfW'ye değil, ana banka ilkesi (Hausbankprinzip) üzerinden: Başvuruyu ana bankanıza (Hausbank) yaparsınız; banka başvuruyu inceler, KfW'ye iletir ve krediyi kullandırır. Önemli olan, başvurunun projeye başlamadan önce yapılmasıdır.
Not: Biz girişim danışmanıyız, banka değiliz. İş planını ve başvuruyu bankaya uygun şekilde hazırlıyor ve banka görüşmesinde size eşlik ediyoruz; kredi onayını ana bankanız verir.
KfW girişimci kredisini özkaynak olmadan alabilir miyim?
Evet. StartGeld (067) özkaynağı zorunlu şart koşmaz; dolayısıyla birikimi olmayanlar için de erişilebilirdir. Yine de özkaynak veya bir kefalet (Bürgschaft), koşulları ve onay olasılığını iyileştirir.
Faizler ve koşullar 2026'da nasıl?
Faizler destek nedeniyle uygundur ve KfW'nin riske uygun faiz sistemine göre belirlenir; bu sistem kredibiliteye (Bonität) ve teminatlara bağlıdır. StartGeld 5 yıla kadar veya 10 yıla kadar vadelidir; geri ödemesiz başlangıç dönemi sırasıyla en fazla bir veya iki yıldır.
Faiz oranları sürekli değiştiği için her zaman KfW'nin güncel koşulları ya da ana bankanızın teklifi geçerlidir.
Kredi hakkında kim karar verir: KfW mi, banka mı?
Kredi kararını KfW değil, ana bankanız verir. KfW krediyi yeniden finanse eder ve ana bankayı sorumluluğun bir kısmından muaf tutar. Yani bankanın projenizi desteklemeye hazır olması gerekir.
Bu yüzden ikna edici ve bankaya uygun bir belge seti çok önemlidir: Ana bankanın projeye destek verip vermeyeceğini o belirler.
Sorumluluktan muafiyet (Haftungsfreistellung) nedir?
Sorumluluktan muafiyette KfW, ana bankanın kredi riskinin bir kısmını üstlenir: StartGeld'de bu oran %80'dir. Bu, bankanın riskini belirgin biçimde azaltır ve özellikle az teminat olduğunda onayı kolaylaştırır.
Schufa kaydı olsa da KfW kredisini alabilir miyim?
Kusursuz bir kredibilite temel şarttır. Olumsuz Schufa kayıtları (Schufa: Almanya'daki kredi bilgi bürosu) kural olarak redle sonuçlanır, çünkü ana banka temerrüt riskini değerlendirir. Küçük ve kapanmış kayıtlar ise durum bazında incelenmelidir.
Eksik olan kredibilite değil de teminatsa, bir kefalet bankası (Bürgschaftsbank) riski üstlenerek yardımcı olabilir.
KfW girişimci kredisi reddedilirse ne yapmalı?
Önce reddin tam nedenini netleştirin. Çoğu zaman belgeleri iyileştirmek, bir kefalet eklemek, başka bir program seçmek ya da başka bir ana bankada denemek işe yarar.
Reddi sizinle birlikte analiz ediyor ve ikinci denemeyi sağlam temellere oturtarak hazırlıyoruz.
Özkaynak: KfW ne ister, ana banka ne bekler
KfW, programların çoğunda (örneğin StartGeld 067 veya ERP-Förderkredit KMU) asgari özkaynak şartı koşmaz; biçimsel olarak maliyetlerin %100'üne kadarı finanse edilebilir. Ancak kredi ana bankanız üzerinden yürüdüğü ve banka da riskin bir kısmını taşıdığı için banka, uygulamada onay vermeden önce çoğunlukla %10–20 özkaynak bekler. Özkaynak; kredibiliteyi, koşulları ve onay olasılığını iyileştirir.
Devralma ve işletme devri (Nachfolge) istisnası: Burada özkaynak oranı çoğu zaman daha az belirleyicidir; çünkü faaliyetteki işletme, nakit akışı ve varlık değeriyle teminat işlevi görür. Başvurunuzu, ana bankanın da destek vereceği şekilde hazırlıyoruz.
KfW programlarına genel bakış
En önemli KfW destek yolları bir arada. Hangi programın projenize uygun olduğunu ücretsiz ön görüşmede netleştiriyoruz.
Resmî kaynaklar, bilgi föyleri ve broşürler
Okuyabileceğiniz esas birincil kaynaklar: yetkili destek kurumlarının bilgi föyleri ve program sayfaları ile ilgili yasa metinleri.
Resmî kurumlara giden harici bağlantıları bu sayfanın her güncellemesinde kontrol ediyoruz (tarih için yukarıya bakın). İçerik ve koşullar değişebilir; her zaman esas olan kaynağın kendisidir.
Uygun destek
KfW finansmanı ve banka görüşmesi için danışmanlık
KfW kredisine KfW'ye değil, ana bankanız üzerinden başvurursunuz. Belgeleri biz derliyor ve sizi banka görüşmesine hazırlıyoruz.
Yazar hakkında
Pavel Deuble
Girişim danışmanı ve BAFA'ya kayıtlı işletme danışmanı · Unternehmenswerk'in sahibi
Pavel Deuble, Unternehmenswerk'in sahibi ve UW Unternehmensweg GmbH'nin müdürüdür. BAFA danışman siciline kayıtlıdır (danışman kimliği 191790); AVGS eğitim programları AZAV onaylı eğitim kurumu UW Unternehmensweg GmbH üzerinden yürütülür (AZAV eğitim kurumu onayı Z-000392-2). 2018'den bu yana 750'den fazla iş planı; ProvenExpert'te 92 değerlendirmeden 5 üzerinden 4,88.
İlgili konular
KfW girişimci kredisi hakkında diğer sık sorulan sorular
KfW girişimci kredisini Gründungszuschuss (kuruluş desteği) ile birleştirebilir miyim?
Evet. Gründungszuschuss geçiminizi güvence altına alır (§ 93 SGB III), KfW kredisi ise yatırımları finanse eder. İkisi birbirini dışlamaz ve uygulamada sık sık birlikte kullanılır.
İşlem ne kadar sürer?
Bu, her şeyden önce ana bankanıza bağlıdır. Eksiksiz ve bankaya uygun belgelerle süreç belirgin biçimde hızlandırılabilir. Yine de birkaç haftalık bir süre öngörün.
KfW girişimci kredisini bankaya uygun hazırlayın
Ücretsiz ön görüşmede uygun programı netleştiriyor ve başvurunuzu ana bankanın da destek vereceği şekilde hazırlıyoruz.